保険期間の選び方 「定期型」or「終身型」

険期間とは、保険の契約期間のことで、もしもの時に保険金や給付金が支払われる期間のことです。死亡保険に加入する場合には、一定期間の保障を受けられる「定期型」か、一生涯の保障を受け続けられる「終身型」のどちらかを選択することになります。「定期型」と「終身型」では保険料も大きく異なります。一般的には、保険金額が同じなら、定期型の方が保険料は安く、貯蓄性が高い終身型の方は保険料は高くなります。

 

定期型保険と終身型保険

 

「定期型」特徴

一定期間の保障をしてくれる「定期型」の死亡保険は、一般的に「終身型」より安い保険料で同額の保険金額を得ることが出来ます。ただし、一定期間だけの保障となりますので、保障を継続するに場合には契約更新が必要となります。更新するごとに、更新時の年齢で保険料が再計算されますので、一般に、年齢が上がるほど、保険料は高くなってしまいます。

「終身型」特徴

一生涯保障してくれる「終身型」の死亡保険は、一般的に「定期型」と同額の保険金額を得るには、高い保険料を支払う必要があります。その代わりに、解約時に払い込んだ保険料が戻ってくる「貯蓄性」を有してます。契約を更新する必要もありませんので、加入時から保険料も変わることもありません。

 

結婚や出産などのライフイベントが多く発生する若いうちは、「定期型」の死亡保険をうまく利用することで、月々の保険料と払込総額を無駄なく抑えることが出来ます。同じ保障額が長期間にわたって必要となった場合には、長期設定した保険の方が、総額の払込保険料は安くなります。40代男性が20年間保険料を払い込む場合、毎月の保険料が1万円として「終身型」と「定期型」を比べると、「定期型」の方が7倍程度高い保障を得られると言われています。必要保障額は、家族構成、経済状況、住居状況の変化に伴い、10年も経てば相当変化しているものです。「定期型」の保険は、10年ごとに保険を見直しされることをおすすめします。子供の成長などに伴い、10年ごとにそのときの必要保障額に減額すれば、払い込み総額は抑えられます。見直し時の必要保障額のシュミュレーションは、お金に関する知識のあまりない素人には、なかなか出来るものではありません。お金のプロであるファイナンシャル・プランナーへ相談されることをおすすめします。将来の家庭の変化、ライフプランに対して、中立な立場でアドバイスを受けながらプランニングをしてもらえます。

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