生命保険に契約する時に注意するポイントは?

「意向確認書」はしっかり確認を!

生命保険に契約するときには、「意向確認書」というものにサインをすることになります。「意向確認書」とは、保険の申し込みについての要望や意見をチェックするものです。契約する保険が、自分の意向に合ったものかどうかをしっかりと確認しましょう。契約の内容や重要事項を、保険営業担当からちゃんと説明を受けたという証明になりますので、しっかりと確認してから署名しましょう。

 

生命保険の契約時の注意ポイント

 

  • 契約する保険の種類と保障内容は適正か?
  • 保障金額(保険金額・給付金額)は適正か?
  • 保険期間は適正か?
  • 保険料が家計にとって過負荷にならないか?
  • 保険料の払い込み期間の確認
  • 解約返戻金・配当金の有無と条件の確認

 

健康状態や病歴の「告知」は正しく!

生命保険に契約する時には、「告知義務」があります。保険契約の対象となる人の健康状態や病歴、職業、身体障害などについて、保険会社に現在の状態を正しく告げなければいけません。ウソの告知をした場合には「告知義務違反」となり、万一の時に保険金や給付金が受けられなかったり、生命保険契約自体が解除されることもあります。

 

死亡保険金にかかる税金に関する注意点!

保険契約者、被保険者、保険金受取人が誰かによって、受け取る死亡保険金にかかる税金の種類が変わってきます。所得税や贈与税がかかる契約形態だと、税額が何百万円にもなってしまう場合もあります。保険契約者と被保険者が同じ契約にすれば、相続税の対象となり、非課税特典により税額を少なくすることが出来ます。

 

保険の乗り換えに関する注意点!

生命保険の見直しで、既存の保険契約を解約して新しく保険に加入する場合は、新しい契約がちゃんと成立するまで古い契約は継続させましょう。もしか健康状態などが原因で新しい契約が契約出来ないということも起こり得ます。特にがん保険では90日の待機期間がある場合も多く、実際の保障がスタートするのがその後になるので注意が必要です。

 

保険契約のクーリングオフについて

生命保険に申し込み後によく考えて、納得がいかなかったり、別の保険に変えたいと思ったときには、クーリングオフ制度申し込みを取り消すことが可能です。一般的には、保険の申し込み日、または第一回保険料充当した日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、クーリングオフを書面にて行えます。ただし、通信販売の保険、一年以下の保険契約など、条件によってはクーリングオフ出来ません。

 

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